Sehr gut 4.9/5
ein Fachportal von transparent-beraten.de

Krankenversicherung der AOK im Test

Die Krankenversicherung der AOK - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2019
Sichern Sie sich jetzt ab und sparen Sie bis zu 67% mit unserem kostenfreien Tarifvergleich Mein PKV-Tarifvergleich

Das Wichtigste in Kürze

  • Die gesetzliche Krankenkasse AOK bietet durch zahlreiche Zusatzleistungen einen Versicherungsschutz, der einer privaten Krankenversicherung ähnelt.
  • Im Gegensatz zu anderen Krankenkassen kooperiert die AOK nicht mit einer anderen Krankenversicherung. Die AOK bietet die Zusatzleistungen selbst an.
  • Neben privaten Leistungen im stationären und ambulanten Bereich können Kunden u. a. zwischen Zahnersatz-Tarifen und Auslandsreise-Tarifen wählen.
  • Die AOK Württemberg belegt im DFSI-Test 2019 der gesetzlichen Krankenkassen Platz 3 im Gesamtranking.
  • Der Beitragssatz für Versicherungskunden variiert je nach regionaler AOK-Krankenkasse zwischen 14,9 und 15,7 Prozent (Stand: 2019).

Der Partner für gesetzlich Versicherte

Im Bereich der Krankenvollversicherung ist die örtliche AOK die erste Anlaufstelle für gesetzlich Versicherte. Trotzdem müssen sich die örtlichen Krankenkassen in der Vollversicherung dem Wettbewerb mit anderen Krankenversicherungen stellen. Zwar ist der GKV-Markt in den vergangenen Jahren durch Fusionen geschrumpft, dennoch hat der Versicherte die Wahl zwischen der Allgemeinen Ortskrankenkasse und anderen frei zugänglichen gesetzlichen Kassen.

Freie Wahl für GKV-Versicherte

Das gesetzliche Krankenversicherungssystem ist heute so reformiert, dass die Kassen für alle Berufsgruppen geöffnet sind. Bis vor wenigen Jahren gab es spezielle Krankenkassen, die ausschließlich Angestellte oder Techniker versicherten. Heute kann jeder Versicherte, der der gesetzlichen Versicherungspflicht unterliegt, seine Krankenkasse frei wählen. Denn nur Arbeitnehmer, die über die Versicherungspflichtgrenze kommen und damit ein jährliches Bruttogehalt nachweisen können, das über 60.750 Euro (Stand: 2019) liegt, können in die PKV wechseln. Die einzelnen Kassen unterscheiden sich bei ihren Leistungen.

Die Zusatzleistungen der AOK

Als gesetzliche Krankenkasse bietet die AOK ausgewählte Zusatzleistungen an, um ihren Versicherungskunden einen umfassenden Versicherungsschutz bieten zu können, der dem einer privaten Krankenversicherung gleicht.

Bei den sogenannten Wahltarifen können Kunden wählen zwischen:

  • Krankengeld für Selbständige, um die Einkommenslücke bei Arbeitsunfähigkeit zu schließen
  • Auslandskrankenversicherung für bis zu 6 Wochen und für Behandlungen im Ausland
  • Zusatzschutz für stationäre Behandlungen, wie etwa ein Einzelzimmer im Krankenhaus

Hinweis: Die Auswahl an privaten Zusatzleistungen ist abhängig von der jeweiligen AOK Ortskrankenkasse. Man sollte sich daher stets zuerst informieren, welche der 11 Ortskrankenkassen für seinen Wohnort zuständig ist. Erst dann sollten sich Interessierte im AOK-Kundencenter vor Ort beraten lassen.


Kosten für die Zusatzleistungen der AOK

Das individuelle Versicherungsrisiko bestimmt in der AOK den Beitragssatz. Kriterien, die bei dem Versicherungsanwärter berücksichtigt werden, sind:

  • Alter
  • Geschlecht
  • Beruf
  • Gesundheitszustand
  • Tarifwahl

Junge, gesunde und gutverdienende Arbeitnehmer zahlen in der Regel besonders niedrige Beiträge. 2019 liegt der Beitragssatz der AOK PLUS bei 15,2 Prozent. Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteile betragen dementsprechend 7,6 Prozent.


Kostenfreier PKV-Testsieger-Vergleich 2019

Die Testsieger aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.
Sie haben Fragen?
Telefonische Expertenberatung
Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr.
Kontakt aufnehmen

Die AOK im Test 2019

Das Deutsche Finanz-Service-Institut (DFSI) überprüfte Anfang 2019 die gesetzlichen Krankenkassen hinsichtlich dem Gesamtpaket aus Service, Kosten und Zusatzleistungen. Das Analysehaus untersuchte 57 Krankenkassen.

KrankenkassePunktzahlRang
TK – Die Techniker198,71
HEK – Hanseatische Krankenkasse194,12
AOK Baden-Württemberg186,33
IKK Südwest185,34
AOK Plus178,85
HKK175,46
AOK Rheinland-Pfalz/Saarland164,89
AOK Nordwest145,821
AOK Bremen/Bremerhaven114,049

Die regionalen Krankenkassen der AOK erzielten jeweils unterschiedliche Testergebnisse (Quelle).


Kundenorientierung der AOK im Test 2018

Welche Krankenkasse orientiert sich wirklich an der Nachfrage der Kunden? Dieser Frage gingen die Ratingexperten DFSI 2018 auf den Grund. Ende August 2018 veröffentlichte das Institut die Ergebnisse eines Vergleichs zwischen dem, was die Versicherten suchen und den Leistungen, die die gesetzlichen Krankenkassen tatsächlich anbieten. Als besonders kundenorientiert gelten Kassen, bei denen die Übereinstimmung beider Werte besonders groß ist (Quelle).

Unter dem AOK Dachverband sind mehrere regional tätige Kassen organisiert. Diese schneiden im Ergebnis unterschiedlich ab.

Die Ergebnisse der AOK im Überblick

  • Sehr gut: AOK PLUS, Baden-Württemberg
  • Gut: AOK Nordwest, Sachsen-Anhalt, Rheinland-Pfalz/Saarland, Nordost, Bremen/Bremerhaven, Niedersachsen, Bayern, Hessen
  • Befriedigend: AOK Rheinland/Hamburg

DFSI-Studie 2017: Leistungen der GKV im Vergleich

Das Deutsche Finanz-Service Institut hat im Mai 2017 eine umfangreiche Studie veröffentlicht. Inhalt der Studie sind die Leistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung im Hinblick auf verschiedene Kundengruppen. Von der AOK wurden verschiedene Regionalvertretungen betrachtet. Einzelne AOKs bieten hervorragende Leistungen für bestimmte Kundengruppen.

KundengruppeAnbieterBewertung
FamilieAOK Baden-Württemberg und AOK PlusExzellent
SportlerAOK Baden-WürttembergSehr gut
Junge LeuteAOK Baden-Württemberg, AOK Hessen, AOK Plus, AOK Rheinland/Hamburg und
AOK Sachsen-Anhalt
Sehr gut
Aktive ÄltereAOK Baden-WürttembergExzellent
Alternative Medizinin diesem Bereich erhält keine AOK eine Top-Wertung
SelbständigeAOK Baden-Württemberg und AOK Plus Sehr gut
AnspruchsvolleAOK Baden-Württemberg, AOK Plus und AOK Sachsen-AnhaltSehr gut
PreisbewussteAOK Plus Exzellent

Ein Versicherer mit Geschichte

Die Gründung der Allgemeinen Ortskrankenkassen geht auf die Einführung der gesetzlichen Krankenversicherung im Jahr 1883 zurück. Damals wurden über 8.000 örtliche Krankenversicherungen gegründet. Abhängig vom Wohnort wurden ihnen die Arbeiter zugewiesen. Heute gibt es nur noch 11 Ortskrankenkassen, die sich im Wettbewerb mit allen gesetzlichen Krankenkassen behaupten müssen.

Erfahrungen mit der AOK

Die AOK ist eine gesetzliche Krankenkasse, die verschiedene Zusatzversicherungen anbietet. In unabhängigen Tests zu privaten Krankenversicherungen findet sie jedoch keine Beachtung. Im letzten Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität 2018 erzielt die AOK jedoch gute Ergebnisse. Die DISQ testete die Qualität der gesetzlichen Krankenversicherer hinsichtlich Service, Leistungen und Konditionen. Fast alle Ortskrankenkassen der AOK bewegen sich unter den Top 20 und erhalten das Qualitätsurteil „sehr gut“ und „gut“.

Zum Thema Kundenmeinungen

Wer im Internet nach Erfahrungen und Berichten zur AOK sucht, wird schnell fündig. Wie bei nahezu allen Dingen, die in den verschiedenen Foren bewertet werden, findet sich auch hier alles von „sehr gut“ bis hin zu „absolut nicht empfehlenswert“. Da es sich jedoch um Berichte handelt, von denen man nicht nachprüfen kann in wie fern sie der Wahrheit entsprechen, sollten Sie ihre Entscheidung niemals allein auf solche Bewertungen stützen. Solche Beiträge eignen sich, wenn überhaupt nur dafür, um sich einen ersten Überblick zu verschaffen.

Unsere Kunden haben uns bewertet
4.9 von 5 Punkten aus 1 164 Bewertungen für die Beratung durch transparent-beraten.de