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Private Krankenversicherung für Ehepartner

Ratgeber, Tipps und Vorteile zur privaten Krankenversicherung für Ehepartner
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Das Wichtigste in Kürze

  • Ehepartner von Privatversicherten, die kein eigenes Einkommen haben oder nur geringfügig beschäftigt sind, können in die private Krankenversicherung wechseln.
  • In der privaten Krankenversicherung muss jeder einen eigenen Versicherungsvertrag abschließen – unabhängig vom Familienstand.
  • Vorteil: Der Versicherungsschutz kann optimal an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden. Unabhängig vom Ehepartner können beispielsweise Heilpraktiker-Leistungen mitversichert werden.
  • Ehepartner von Beamten erhalten 70 Prozent Beihilfe, wenn ihr Einkommen eine bestimmte Grenze nicht überschreitet. So profitieren auch sie von günstigen Beiträgen.
  • Der Weg zurück in die gesetzlich Krankenversicherung ist für Ehepartner nur möglich, wenn sie für mindestens ein Jahr einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung nachgehen.

So gehen Sie beim Versicherungsabschluss vor

  • Prüfen Sie die Möglichkeiten eines Wechsels in die private Krankenversicherung anhand Ihrer beruflichen Situation.
  • Vergleichen Sie die Tarife und überlegen Sie, welche Leistungen Ihnen wichtig sind.
  • Sollten Sie Fragen zur privaten Krankenversicherung für Ehepartner haben, lassen Sie sich von uns beraten. Unsere Experten sind unter 030 – 120 82 82 8 oder kontakt@transparent-beraten.de erreichbar.

Allgemeines zu Ehepartnern in der privaten Krankenversicherung

Unter bestimmten Umständen kann der Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner eines Privatversicherten in die private Krankenversicherung wechseln.

In der privaten Krankenversicherung (PKV) muss der Ehepartner eines Privatversicherten allerdings  in jedem Fall einen eigenen Tarif abschließen. Eine Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es nicht. Daher ist in der PKV auch keine beitragsfreie Mitversicherung des Ehepartners möglich.

Vorteil: Eigener Vertrag und individuelle Absicherung

Im Gegensatz zur GKV erfolgt die Beitragsermittlung in der privaten Krankenversicherung unabhängig vom Einkommen. Die Beiträge werden in der PKV individuell anhand des Alters und des Gesundheitszustands des Versicherten berechnet. Daher kann der Versicherungsschutz durchaus günstiger sein als der des Ehepartners. Die versicherten Leistungen können individuell an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden – unabhängig vom Tarif des Ehepartners.

Ebenfalls können Ehepartner bei Vorerkrankungen zu erleichterten Bedienungen zur PKV wechseln. Allenfalls profitieren Ehepartner von privatversicherten Angestellten von Arbeitgeber-Zuschüssen. Sind die Ehepartner verbeamtet, gibt es unter bestimmten Umständen Beihilfe.

Individuell können auch die Kinder abgesichert werden, sie erhalten ebenfalls einen eigenen Vertrag. Weil die Altersrückstellungen wegfallen, sind die Tarife für den Nachwuchs vergleichsweise günstig.


Wechselmöglichkeiten für…

Erwerbslose Ehepartner

Ist der Ehepartner des Privatversicherten erwerbslos und bezieht kein Einkommen, kann er in die private Krankenversicherung wechseln. Er muss dann einen eigenen Vertrag abschließen und monatliche Beiträge entrichten.

Alternativ kann sich der erwerbslose Ehepartner freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichern.


Geringfügig beschäftigte Ehepartner

Die Situation für geringfügig beschäftigte Ehepartner ist ähnlich wie bei Erwerbslosen. Der Wechsel in die private Krankenversicherung ist möglich. Geringfügig Beschäftigte dürfen nicht mehr als 450 pro Monat verdienen.


Angestellte Ehepartner

Ein versicherungspflichtig angestellter Ehepartner ist in der Regel dazu verpflichtet, sich gesetzlich zu versichern.

Nur wenn das monatliche Brutto-Einkommen des angestellten Partners die Versicherungs­pflicht­grenze übersteigt, ist ein Wechsel in die private Krankenversicherung möglich. 2019 liegt die Versicherungspflichtgrenze bei 60.750 Euro im Jahr.


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Selbständige Ehepartner

Ist der Ehepartner hauptberuflich selbständig, kann er frei zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen. Eine Versicherungspflicht in der GKV besteht für Selbständige nicht.

Landwirte und Künstler sind eine Ausnahme. Für sie gilt trotz Selbständigkeit eine Versicherungspflicht. Sie können sich jedoch von der Versicherungspflicht befreien lassen und in die private Krankenversicherung wechseln.


Verbeamtete Ehepartner

Beamte haben grundsätzlich einen Anspruch auf Beihilfe von ihrem Dienstherrn. Über die Beihilfe beteiligt sich der Dienstherr zu einem bestimmten Prozentsatz an den Krankheitskosten der Beamten.

Die Höhe der Beihilfe variiert je nach Bundesland und Familienstand. Bei verheirateten Beamten liegt sie jedoch in der Regel bei 70 Prozent. Für die restlichen 30 Prozent bieten die privaten Krankenversicherer eine sogenannte Restkostenversicherung für Beamte an.

Ehepartner von Beamten haben ebenfalls Anspruch auf Beihilfe, sofern sie sich nicht freiwillig gesetzlich versichern. Die Höhe der Beihilfe liegt für Ehepartner bei 70 Prozent. Anspruch auf Beihilfe besteht für Ehepartner jedoch nur, wenn sie bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten – in der Regel sind dies maximal 17.000 Euro pro Jahr. Ebenfalls dürfen sie nicht in der GKV pflichtversichert sein. Der Beihilfeanspruch bleibt im Pensionsalter sowohl für den Beamten selbst als auch für den Ehepartner bestehen.

Arbeitgeberzuschuss zum PKV-Beitrag des Ehepartners

Arbeitgeber zahlen privatversicherten Angestellten einen Zuschuss zu den monatlichen Versicherungsbeiträgen. Dieser liegt in der Regel bei 50 Prozent.

Grundsätzlich können auch Ehepartner einen Arbeitgeberzuschuss in der privaten Krankenversicherung erhalten. Das geht allerdings nur, wenn die Voraussetzungen für eine Familienversicherung gegeben wären, wenn der Privatversicherte gesetzlich versichert wäre.

Diese Voraussetzungen für den Arbeitgeberzuschuss sind nötig

  • Der Ehepartner darf nicht hauptberuflich selbständig tätig sein.
  • Das monatliches Einkommen des Ehepartners muss unter der Einkommensgrenze von 435 Euro liegen.
  • Bei geringfügig Beschäftigten gilt eine maximale Einkommensgrenze von 450 Euro pro Monat.

Der Arbeitgeberzuschuss für den Privatversicherten orientiert sich am maximalen Arbeitgeberanteil in der GKV. 2019 liegt dieser bei höchstens 351,66 Euro.

Liegt der tatsächlich gezahlte Arbeitgeberbeitrag unter dieser Grenze, bekommt der Ehepartner unter den oben genannten Bedingungen die Differenz als Zuschuss. Der Zuschuss beträgt jedoch maximal die Hälfte des Arbeitgeberanteils in der GKV.

Das passiert bei Scheidung

Scheiden sich Ehepartner, so kann der erstversicherte Ehepartner den aktuellen PKV-Schutz in einen Hundertprozent-Tarif umwandeln. Wird der Antrag innerhalb von sechs Monaten gestellt, passiert diese Änderung ohne Risikoprüfung und Wartezeiten.

Monatliche Kosten

Das folgende Rechenbeispiel zeigt, wie die monatliche Kosten einer privaten Kranken- und Pflegeversicherung für ein kinderloses Ehepaar aussehen könnten im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung. In unserem Beispiel ist die Ehefrau (38) die Hauptverdienerin. Sie verdient 5500 Euro brutto pro Monat und kann sich deshalb privat versichern lassen.

In die PKV darf auch ihr Ehemann, der über kein eigenes Einkommen verfügt. Die PKV in unserem Beispiel ist ein Beginnertarif, der bei einer soliden Versicherung mit Wahlleistung im Krankenhaus abgeschlossen wurde. Beide Ehepartner zahlen dabei jeweils einen Selbstbehalt von 600 Euro. Weil sie in diesem Jahr keine medizinischen Leistungen in Anspruch genommen haben, profitieren sie von Beitragsrückerstattungen. Hinzukommen Steuerrückerstattungen.

Vergleich ohne LeistungenPKVGKV
Beitrag Ehefrau 475 € 842 €
Beitrag Ehemann399 € 0 €
Minus Arbeitgeber-Beitrag390 € 421 €
Minus Steuer-Rückerstattung146 € 164 €
Minus Beitragsrückerstattung138 € 0 €
Total200 € 257 €

Das Resultat zeigt: Die PKV ist für dieses Ehepaar günstiger als die GKV. Dabei profitiert es erst noch von besseren medizinischen Leistungen. Etwas anders sieht es auch, wenn das Ehepaar Kinder kriegt. Denn für jedes Kind müssen zusätzliche Beiträge bezahlt werden. Mehr Informationen erhalten Sie, wenn Sie auf den Button klicken.

PKV vergleichen und aktuelle Testergebnisse

Um die besten und leistungsstärksten Tarife in der privaten Krankenversicherung für sich und den Ehepartner zu finden, empfiehlt es sich vor Vertragsschluss einen Tarif-Vergleich durchzuführen. Hilfreich ist auch ein Blick auf aktuelle Testergebnisse zu privaten Krankenversicherungen. Mehr Informationen finden Sie, wenn Sie auf folgenden Button klicken:

Aufgrund der großen Anzahl von Tarifvarianten verlieren Verbraucher leicht den Überblick. Wir helfen Ihnen gern und vergleichen für sie aktuelle Tarife der private Krankenversicherung – kostenlos und unverbindlich! Kontaktieren Sie dafür unsere Experten unter der Nummer 030 – 120 82 82 8 oder kontakt@transparent-beraten.de.

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