Private Krankenversicherung Vorteile und Nachteile

Grundsätzlich gilt, dass die Wahl zwischen PKV oder GKV und die Wahl zwischen den spezifischen Leistungen immer von den individuellen Bedürfnissen, Eigenschaften und Möglichkeiten einer Person abhängt. Ähnlich ist es bei den Gründen, die für oder gegen die private Krankenversicherung sprechen. Natürlich gibt es, wie im Folgenden erläutert, zahlreiche Vor- und Nachteile der privaten Krankenversicherung, jedoch ist der individuelle Faktor meist der entscheidende.

Die allgemeinen Vor- und Nachteile der PKV im Überblick

Vorteile Nachteile
besonders niedrige Einstiegstarife teilweise günstiger als eine gesetzliche Absicherung Wechsel zurück in die GKV ist nur mit bestimmten Voraussetzungen möglich
Altersrückstellungen teilweise individuell bestimmbar, um die höheren Beiträge im Alter bereits in jungen Jahren zu finanzieren steigende Beiträge im Alter – die Beiträge sind zwar unabhängig vom Einkommen, wie bei der GKV, steigen jedoch mit zunehmenden Alter (um dem entgegen zu wirken gibt es das System der Altersrückstellungen)
bevorzugte Behandlung gegenüber gesetzlich Versicherten – u. a. keine oder kürzere Wartezeiten Gesundheitsprüfung vor Aufnahme in PKV –
Vorerkrankungen führen zu höheren Beiträgen
die individuell wählbaren Leistungen, wie freie
Arztwahl, Zahnzusatzbehandlungen oder Krankentagegeld
höhere Beiträge im Fall von Vorerkrankungen
(in Einzelfällen wird die Aufnahme sogar ganz verweigert)
Beitragsrückerstattung bei Nichtinanspruchnahme von einzelnen Leistungen Rechnungen müssen zunächst selbst übernommen werden
Leistungen sind bei Beitragserhöhungen stets anpassbar (Private Krankenversicherung Leistungen) Beitragserhöhungen sind jederzeit möglich –
ein Anbieterwechsel ist in diesem Fall jedoch uneingeschränkt und sofort möglich
vertraglich zugesicherte Leistungen bleiben erhalten keine Beitragsfreiheit für Mutterschafts-
oder Erziehungszeiten
Höhe des Einkommens ist für Beitragssätze unerheblich jedes Familienmitglied zahlt einen eigenen Beitrag
(in der GKV zahlen Kinder keine eigenen Beiträge)
Möglichkeit des Selbstbehalts,
um die Beitragshöhen zu senken
keine Beitragsfreiheit bei längeren Krankheiten
über sechs Wochen
die Möglichkeit zahlreiche Zusatzleistungen zu wählen, gibt es bei der GKV nur durch private Zusatzversicherungen, die auf dem System der PKV basieren

Fazit: Für wen lohnt sich die private Krankenversicherung am meisten

Aufgrund oben genannter Vor- und Nachteile lassen sich nun genau die Personentypen herausfiltern, für welche sich eine PKV am meisten lohnt. Private Krankenversicherung ja oder nein? Hier kommt die Antwort.

  1. Beamte – denn Sie bekommen vom Dienstherren bis zu 80 Prozent Zuschüsse (siehe Berufsgruppen Abschnitt) – mehr zur PKV für Beamte
  2. Junge Singles – denn sie haben keine Kinder, die extra zahlen müssen
  3. Gesunde Menschen – für sie sind die Beiträge geringer, weil das Risiko zu erkranken geringer ist
  4. Einkommensstarke Personengruppen – denn die Beiträge sind unabhängig vom Einkommen, bei der GKV steigen sie mit steigendem Einkommen bis zu einem bestimmten Maximalwert
  5. Personen mit einem besonders hohen Anspruch an Service und Exklusivität

Pauschal kann man die Personengruppen jedoch nicht festlegen, ohne die individuellen Eigenschaften und Ansprüche zu berücksichtigen. Gesunde Menschen können auch eine große Familie haben, dann lohnt sich die PKV eventuell wieder nicht. Fordern Sie deshalb Ihren persönlichen Vergleich an und entscheiden Sie sich anschließend, ob eine private Krankenversicherung für Sie tatsächlich Sinn macht (PKV sinnvoll?).

In diesem kurzen Video wird ein großer Vorteil der Privaten Krankenversicherung nochmal sehr gut veranschaulicht.

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Für wen lohnt sich eine private Krankenversicherung in den meisten Fällen gar nicht

Ebenso, wie Personengruppen festgelegt werden können, für die sich die PKV lohnt, geht es auch andersherum:

  1. Personen mit schwereren Vorerkrankungen
  2. Kinderreiche Familien ohne überdurchschnittliches Einkommen
  3. Ältere Menschen ohne überdurchschnittliches Einkommen
  4. Personen mit geringem Einkommen

Auch hier ist ein Urteil wieder schwer pauschal zu stellen. Aber eine erste grobe Richtung kann vorgegeben werden.

Private Krankenversicherung Vor- und Nachteile

Ein Tipp von Versicherungsmakler und PKV-Experten Alexander Vorgerd

Krankentagegeldversicherung

Privatpatienten sollten die Leistungenen ihres PKV-Tarifs durch eine Krankentagegeldversicherung erweitern. Die Höhe des Krankentagegeldes orientiert sich am Einkommen. Bei Angestellten genügt es, wenn die Leistung ab der 7. Krankheitswoche erfolgt. Selbstständige sollten eine frühere Zahlung des Krankentagegeldes vereinbaren.